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论商业银行综合经营:模式与策略分析
发布时间:2021-03-05 05:29
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本文摘要:论文关键词:集成管理协同脱媒摘要:集成管理作为国际产业发展的主流模式,是我国商业银行构建战略转型商业模式的关键路径。从中国目前的金融监管和国内银行的管理水平来看,金融控股公司在中国是一种比较正确和错误的模式。 综合经营可以给银行业带来协同、多元化优势等战略优势。在金融业全面开放的背景下,我国商业银行必须拓宽业务范围,减缓向综合经营的转变,增强核心竞争力。随着我国金融发展缓慢,金融业全面开放,“金融脱媒”现象日益严重,市场竞争日趋激烈。中资商业银行面临不利挑战。

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论文关键词:集成管理协同脱媒摘要:集成管理作为国际产业发展的主流模式,是我国商业银行构建战略转型商业模式的关键路径。从中国目前的金融监管和国内银行的管理水平来看,金融控股公司在中国是一种比较正确和错误的模式。

综合经营可以给银行业带来协同、多元化优势等战略优势。在金融业全面开放的背景下,我国商业银行必须拓宽业务范围,减缓向综合经营的转变,增强核心竞争力。随着我国金融发展缓慢,金融业全面开放,“金融脱媒”现象日益严重,市场竞争日趋激烈。中资商业银行面临不利挑战。

因此,构建战略转型的商业模式已经成为我国商业银行可持续发展的现实自由选择。商业银行战略转型的重点是向资本节约型管理、收入多元化和差异化竞争转变,其中关键是一体化管理。综合管理作为国际银行业发展的主流模式,不仅可以提高服务效率,还可以有效集中和降低业务风险,最终降低利润。1.中国商业银行积极开展一体化经营模式的自由选择从西方发达国家的实践来看,一体化经营大致可以分为两种类型:一种是以德国、瑞士、英国为代表的全能银行体系。

在这种模式下,银行可以全面经营存贷款、交易和销售业务。第二种是以美国和日本为代表的金融控股公司模式。在这种模式下,金融机构重新建立金融控股公司,专门从事银行、证券、保险等业务。

通过收购或限制独立国家的子公司。随着我国金融改革的深入和金融业的逐步对外开放,国内一些商业银行为了寻求更好的生存和发展空间,近年来开始突破分业经营的界限,积极通过战略联盟和金融控股公司进行一体化经营的探索和实践。

从国内实践来看,在分业监管体制下,一体化管理的方式有几种:一是浅层次的业务合作,如商业银行与证券、基金、保险、信托等联合开发综合产品,代理销售;第二,大型企业集团重新建立控股公司。集团本身不经营金融业务,但旗下金融子公司,如中信集团、光大集团、平安保险集团等,经营各种金融业务。第三种是合资模式,比如星展银行和摩根士丹利合资正式成立投资银行—— CICC;第四是收购海外机构。

比如银行通过工银亚洲(香港)和工银亚洲控制太平保险,渗透投资银行和保险业,积极开展一体化经营;第五,成立专业公司,比如转到其他金融领域。这些做法对综合管理的积极发展起到了很大的促进作用,但已经不能满足我国的需要。

从中国目前的金融监管环境和国内银行的管理水平来看,金融控股公司在中国是一种比较正确和错误的模式。这种模式下的子公司其实还是专业运营的,只是在集团层面上“全能”,不仅没有超出分业经营的原则,而且超过了一体化运营的实际效果,对我国目前的环境和监管体系的影响也在较小程度上增加。

关于我国金融控股公司的建设,可以在坚定的市场原则基础上进行多元化的探索。就目前中国金融业的发展而言,建设以商业银行为主体的金融控股公司应该是中国金融控股公司发展的主要方向或现实的自由选择。也就是说,创建一个综合金融控股集团,即 这一点也可以从外资金融控股集团的案例中看出,这些集团大多是以银行为核心进行重组的。比如花旗集团、瑞穗金融集团、瑞士银行集团、汇丰集团、荷兰银行集团、德意志银行集团等国际上有影响力的综合性金融集团,都是以商业银行为核心运营的。

金融控股公司作为类似的多元化企业,不仅具有一般企业多元化经营的基础,还具有金融业本身的一些特点,如各种业务和资源之间令人厌恶的相关性,这使得金融业需要实现比一般企业多元化经营更低的协同效应和更好的效益。而且金融业自古以来就有混业经营的内在冲动。金融控股公司在销售渠道、信息资源共享、集中降低风险、节约管理成本、充分发挥品牌效应、增强整体创新能力和竞争优势、产品综合定价等方面潜力巨大。二.商业银行构建一体化管理的短期策略在金融业全面开放的背景下,我国商业银行必须拓宽业务范围,减缓向一体化管理的转变,增强核心竞争力。


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